Предявили сте застрахователна претенция, но застрахователят отказва да плати или определя обезщетение, което не покрива действителните вреди. Това не означава автоматично, че случаят е приключен.

Отказът и размерът на обезщетението могат да бъдат проверени спрямо застрахователния договор, общите условия, приложимия закон и доказателствата за настъпилото събитие.

Поискайте писмено и мотивирано становище

Не разчитайте само на устно обяснение от служител, брокер или ликвидатор. Поискайте официалното произнасяне на застрахователя и всички посочени в него фактически и правни основания.

След представянето на всички необходими доказателства за установяване на основанието и размера на претенцията застрахователят по правило трябва да се произнесе в срок до 15 работни дни, като определи и изплати обезщетението или постанови мотивиран отказ. Приложимият и максималният срок могат да зависят от вида на застраховката и конкретната претенция.

Когато спорът е относно размера, ползвателят на застрахователната услуга може да поиска писмена фактическа и правна обосновка. Кодексът за застраховането предвижда тя да бъде предоставена в седемдневен срок.

Защо застрахователите отказват плащане

• Събитието не попада сред покритите рискове или е приложимо изключение.
• Претендираната вреда не е причинена от заявеното събитие.
• Застрахованият не е изпълнил договорно задължение или е уведомил със закъснение.
• Не са представени всички поискани документи.
• Вредите са оценени в по-нисък размер.
• Твърди се подзастраховане, самоучастие или амортизация.

Подобен мотив не означава непременно, че отказът е законосъобразен. Трябва да се провери дали е предвиден в договора и закона, дали е относим към конкретния случай и дали е доказан.

Какво да проверите при занижено обезщетение

• Какви щети са включени в описа и има ли пропуснати увреждания.
• По какви цени са оценени материалите и трудът.
• Приложени ли са самоучастие или амортизация и на какво основание.
• Съответства ли методиката на договора и закона.
• Необходима ли е независима експертна оценка.

При телесни увреждания трябва да бъдат събрани медицинските документи, доказателствата за лечението, разходите, периода на възстановяване и отражението на травмите върху ежедневието.

Не подписвайте споразумение, преди да разберете последиците

Преди да подпишете декларация за окончателно уреждане или документ, че нямате други претенции, проверете дали той ограничава възможността впоследствие да търсите допълнително обезщетение. Значение имат точният текст и изявленията на страните.

Какви документи да съберете

• Застрахователната полица и приложимите общи и специални условия.
• Уведомлението за събитието, описът на вредите и снимките.
• Експертни оценки и кореспонденцията със застрахователя.
• Разходни документи, оферти за ремонт и медицински документи.
• Писменият отказ или решението за размера на обезщетението.

Запазвайте входящите номера и доказателствата за датата, на която всеки документ е предоставен.

Какви са възможните действия

1. Писмено възражение до застрахователя.
2. Искане за подробна фактическа и правна обосновка.
3. Представяне на допълнителни доказателства или независима оценка.
4. Преговори за доброволно уреждане.
5. Жалба до Комисията за финансов надзор.
6. При потребителски спор — помирителна процедура, когато е приложима.
7. Предявяване на иск пред компетентния съд.

КФН може да извърши надзорна проверка, но не замества съда при решаването на частноправния спор и не присъжда спорното обезщетение.

Не отлагайте правната проверка

За различните застрахователни претенции могат да се прилагат различни давностни срокове. Значение могат да имат датите на събитието, предявяването на претенцията и произнасянето на застрахователя.

Адвокатска кантора „Здравков“ предоставя правна помощ при спорове със застрахователи, преговори и съдебно представителство. Повече информация ще намерите на началната ни страница.

Публикацията има информационен характер. Всеки случай изисква индивидуална оценка.