Автор: адв. Даниел Здравков

Получили сте предложение за споразумение със застраховател след ПТП? Преди да приемете сумата, проверете не само колко ще получите, а и кои вреди се уреждат, какви претенции остават извън спогодбата и кога ще бъде извършено плащането. Формулировката „пълно и окончателно обезщетение“ може да има съществени последици.

Краткият отговор: споразумението може да е полезен начин за доброволно уреждане, но не е просто разписка. Не сте длъжни да подпишете предложените условия, за да възникне задължението на застрахователя да разгледа претенцията. Комисията за финансов надзор изрично посочва, че сключването на споразумение не е задължително условие за изплащане на обезщетение по „Гражданска отговорност“.

Какво представлява споразумението със застрахователя?

Когато страните уреждат съществуващ или възможен спор чрез взаимни отстъпки, документът може да представлява договор за спогодба по чл. 365 от Закона за задълженията и договорите. Важни са съдържанието и действителната воля на страните, а не само заглавието „споразумение“, „декларация“ или „разписка“.

Разграничете три ситуации: застрахователят определя и плаща сума по претенцията; страните договарят частично уреждане само на определени вреди; или постигат окончателна спогодба за изрично определен обхват. Последиците не са еднакви.

Тази статия разглежда основно претенции на пострадали срещу застрахователя по „Гражданска отговорност“ на отговорния водач. При „Каско“ трябва отделно да се прегледат договорът и общите условия. За правната помощ при произшествие вижте адвокат при ПТП в София.

Защо „пълно и окончателно обезщетение“ е важна клауза?

Валидната спогодба обвързва страните за вредите, които са нейният предмет. Не бива да се приема, че след подписване винаги можете да поискате още пари за същите вече уредени вреди само защото по-късно преценявате сумата като ниска.

В Тълкувателно решение № 1/2016 от 30.01.2017 г. на ОСГТК ВКС приема, че пострадалият няма право да получи от причинителя обезщетение над изплатеното от застрахователя по постигнато споразумение, в което изрично е заявил, че е напълно обезщетен за съответната вреда. Следователно не разчитайте, че можете автоматично да заобиколите окончателното уреждане, като насочите претенцията към водача.

При прегледа се проверяват едновременно видът на вредите, обхватът на уговорката, действителността ѝ и извършеното плащане. Не всяка клауза има един и същ ефект във всички случаи.

Какво да проверите преди подписване: 8 въпроса

1. За кой инцидент и коя претенция се отнася документът? Проверете датата на ПТП, страните, номера на щетата и качеството, в което подписвате. Не оставяйте празни полета за последващо попълване.
2. Кои вреди се уреждат? Разделете болките и страданията от разходите за лечение, загубата на доход и щетите по автомобила. Общ израз като „всички имуществени и неимуществени вреди“ може да е много по-широк от обсъжданото устно.
3. Лечението приключило ли е? Проверете прогнозата, предстоящите операции, рехабилитацията, необходимата чужда помощ и възможните трайни последици. Медицинската оценка има значение за разумната преценка на предложението.
4. Как е определена сумата? Поискайте разбивка на отделните вреди и обяснение за евентуално намаление, включително при твърдяно съпричиняване. Няма универсална сума, която да е подходяща за всяко подобно нараняване.
5. Какво е включено във финансовото уреждане? Изяснете главницата, лихвите, вече платените суми, разноските и дали от предложената сума ще има удръжки. Не допускайте едно плащане да бъде отчетено два пъти.
6. Кога, на кого и при какви условия ще се плати? Проверете падежа, банковата сметка и зависимостта между плащането и освобождаването от отговорност. Не подписвайте, че сте получили пари, ако това не е вярно.
7. От кои бъдещи претенции се отказвате? Прегледайте текстовете за окончателност, бъдещи разходи, неизвестни последици, застрахования водач и други лица. Ако определени вреди остават извън спогодбата, това трябва да е формулирано ясно.
8. Има ли висящо дело? Проверете дали се иска оттегляне или отказ от иск и как се уреждат разноските. Отказът от иск има самостоятелни процесуални последици и не е равнозначен на обикновено получаване на сума.

Може ли да получите плащане без окончателна спогодба?

Да — изплащането на определено от застрахователя обезщетение и сключването на окончателна спогодба са различни действия. Самото постъпване на банков превод не е равнозначно на подписан договор за окончателно уреждане; трябва да се проверят всички съпътстващи документи и изявления.

Ако не сте съгласни с определения размер, можете да поискате от застрахователя фактическа и правна обосновка. По чл. 108, ал. 6 КЗ тя се предоставя писмено в 7-дневен срок при жалба относно размера. Вижте наръчника на КФН за претенции по „Гражданска отговорност“.

Може да се обсъди и изрично частично уреждане. Ако целта е да се запазят други претенции, текстът трябва точно да посочи кои вреди се покриват и кои остават извън договореното. Устно уверение, че „после ще доплатим“, не заменя ясната уговорка.

Ако по-късно се появят нови увреждания?

Новонастъпили вреди или вреди, които не са били предмет на спогодбата, могат да изискват отделна преценка. В съдебната практика се разглежда и т.нар. ексцес — последващо влошаване, което поставя въпрос за допълнително обезщетяване. Това не означава автоматично право на доплащане при всяко продължаващо оплакване.

Трябва да се изследват медицинското развитие, причинната връзка с ПТП и точният обхват на вече уреденото. Разграничението между уредените вреди и нови или непокрити вреди е обсъдено в практиката на ВКС, публикувана в бюлетина за октомври 2023 г.. Затова при незавършено лечение окончателното уреждане изисква особено внимателен преглед.

Какво да направите, ако предложението е ниско или вече сте подписали?

Преди подписване поискайте пълния проект, писмена обосновка и разумна възможност за преглед. Съберете липсващите доказателства и преценете дали да направите мотивирано насрещно предложение. Съдебният спор е възможен път при приложимите предпоставки, но изисква оценка на доказателствата, разходите и сроковете.

Ако вече сте подписали, запазете спогодбата, пълномощните и доказателствата за плащане. Не приемайте нито че всяка подписана уговорка е неоспорима, нито че ниската сума сама по себе си я обезсилва. Възможностите зависят от конкретни основания и факти. При неплащане също трябва да се проверят договорените последици и подходящата защита.

Не оставяйте давностните и процесуалните срокове без проверка, докато преговаряте. За общата рамка вижте и правна помощ при спор със застраховател.

Често задавани въпроси

Длъжен ли съм да подпиша, за да ми платят?

Не. КФН посочва, че споразумението не е задължително условие за изплащане на обезщетение по „Гражданска отговорност“. Проверете дали исканият документ е спогодба или служи за друга цел.

Щом получа превод, губя ли право да споря за размера?

Не следва такъв извод само от превода. От значение е дали има валидно окончателно уреждане и кои вреди обхваща. Получените суми се отчитат при всяка следваща претенция.

Мога ли след окончателно споразумение да искам остатъка от виновния водач?

Не разчитайте на това като автоматична възможност. Посоченото тълкувателно решение на ВКС изключва допълнително обезщетяване от причинителя за същата вреда при изпълнените в решението предпоставки.

Трябва ли да отхвърля всяко предложение за спогодба?

Не. Добре подготвеното доброволно уреждане може да спести време и разходи. Решението трябва да отчете сумата, доказателствата, обхвата на уговорката и реалистичните алтернативи.

Какво да подготвите за консултация?

• Проекта на споразумението и цялата кореспонденция със застрахователя.
• Претенцията, номера на щетата, произнасянето и платежните документи.
• Документите за ПТП, медицинските документи, прогнозата и доказателствата за разходи и доходи.
• Пълномощните и документите по евентуално висящо дело.

Адвокатска кантора „Здравков“ съдейства с преглед на предложения за спогодба, оценка на обхвата на претенциите и представителство пред застрахователи и съд. За преглед преди подписване се свържете с адвокат за обезщетение след ПТП на +359 886 722 772 или office@zdravkov-legal.com.

Материалът съдържа обща правна информация и не заменя индивидуалния преглед на документите. Източници: чл. 365 и сл. ЗЗД, Кодекс за застраховането, разясненията на КФН и посочената практика на ВКС. Проверка на източниците: 02.11.2026 г.